年収400万が楽天ふるさと納税!いくらまで節税できるのかをシュミレーションしてみた

年収400万がふるさと納税シュミレーション 資産運用

プチさん(@puchi_zeitaku)です。

20代後半に差し掛かり、目の前には30代。もう大人。サラリーマンとして働いてもなかなかお金はたまらない。

人生100年時代のシュミレーションをしてみたらいろいろ足りないことに気が付きました。

そんな中知った、楽天ふるさと納税がポイント還元もあっておすすめ!という話。早速調べて、実際にふるさと納税の仕組みからシュミレーションまでしてみました。

この記事は、以下の方に参考になります。

お手元に、源泉徴収票を用意してご覧ください。

  • ふるさと納税の仕組みと、自分がどれくらい節税できるのか知りたい人
  • 楽天ふるさと納税のポイント還元を最大限活かしたい人

ふるさと納税の仕組みと年収400万の節税シュミレーション

ふるさと納税の仕組み 寄付する自治体を自分で選べて実質負担2,000円で返礼品までもらえる!

ふるさと納税という仕組みは、控除上限額内で寄付を行うと、合計寄付額から2,000円を引いた額について、翌年の住民税の控除を受けることができます。

今年寄付をすると、翌年の住民税から、寄付額-2000円が控除されるので、実質負担2000円で返礼品がもらえる!というお得な制度なのです。

※上記の説明は確定申告ではなく、ワンストップ特例制度を使用したふるさと納税の説明です。確定申告を行う場合は、住民税の控除+所得時からの還付になります。寄付額の上限に違いはありません。

ゆきちゃん
ゆきちゃん

ねーねー。控除って何?

プチさん
プチさん

この場合の控除とは、支払う税金から一定の金額を差し引くってこと

年収400万代の私をモデルに節税金額をシュミレーションしてみた

楽天の詳細シュミレーター(2020年分)でさっそく節税金額はいくらできるのかやってみよう。

私の場合、52,812円までふるさと納税をすることが可能なようです。
お手元に用意するのは、源泉徴収票給与所得等に係る市民税・県民税源泉徴収額の決定通知書でOK。

シュミレーターで細かく、ふるさと納税が可能な金額を算出できます。

楽天のふるさと納税のポイント還元最大化のメリットを活かす

楽天SPUを最大限活用するとポイント最大16倍

楽天SPUサイトの内容を転載すると、以下のように最大16倍でお買い物ができるのが楽天市場の醍醐味。

サービス倍率達成条件ポイント付与対象ポイント付与日月間獲得上限
楽天モバイル+1対象サービスをご契約楽天市場での
お買い物金額
楽天ひかり+1対象サービスをご契約
楽天カード+2楽天カード(種類問わず)を
利用して楽天市場でお買い物
楽天市場での
カードご利用額
楽天プレミアムカード・
楽天ゴールドカード
+2楽天カード(プレミアム・
ゴールド)を利用して
楽天市場でお買い物
楽天銀行+楽天カード+1楽天銀行の口座から楽天カード
ご利用分を引き落とし
楽天の保険
+楽天カード
+1「楽天の保険」の保険料を
楽天カードでお支払い
ポイントアップ対象はお支払い月の翌月の楽天市場のお買い物
楽天でんき+0.5ご加入&ご利用楽天市場での
お買い物金額
楽天証券+1月1回500円以上のポイント投資(投資信託)楽天ポイントコースへの設定・再設定が必要
楽天トラベル+1対象サービスを月1回5,000円以上ご予約し、対象期間のご利用バスのご予約は対象外予約申込み月の
楽天市場でのお買い物金額
楽天市場アプリ+0.5楽天市場アプリでのお買い物楽天市場アプリでのお買い物金額
楽天ブックス+0.5月1回1注文1,000円以上
お買い物
クーポン割引後の税込金額
楽天市場でのお買い物金額
楽天Kobo+0.5電子書籍を
月1回1注文1,000円以上
お買い物
クーポン割引後の税込金額
楽天Pasha+0.5トクダネ対象商品の購入&レシート申請で、合計100ポイント以上の獲得
Rakuten Fashion+0.5月1回以上お買い物
楽天TV・
NBA Rakuten
+1NBA Rakutenもしくは楽天TV「Rakuten パ・リーグ Special」ご加入・契約更新
楽天ビューティ+1月1回3,000円以上ご利用クーポン割引後の税込金額予約申込み月の
楽天市場でのお買い物金額
楽天公式サイトより
※2020年8月現在

楽天カードを既に使用されている方も多いはず。楽天市場での買い物でSPUと呼ばれるポイントを貰えます。

楽天ふるさと納税もこのSPUの対象になっています。

持ってない方はいないと思いますが、もし持ってないならこちらから。

プチさん
プチさん

楽天カード、楽天証券、楽天銀行は絶対に使った方がお得です。

0と5のつく日に楽天ふるさと納税を決済するとポイント2倍!

楽天市場のお買い物は、0と5のつく日にポイントが2倍になります。

5日、10日、15日、20日、25日、30日は覚えておこう。ふるさと納税に限らずお得にポイントを貰えます。

”楽天市場の買い回りイベント”と”勝ったら倍”にエントリーでポイントアップ

楽天市場では不定期で買い回りすることで獲得ポイントアップイベントを開催します。開催されている時は忘れずにエントリーしましょう。

勝ったら倍、は楽天保有のスポーツチームが試合に勝った翌日はポイントが倍になるというイベント.

最大4倍まで!

プチさん
プチさん

見つけたらとりあえずエントリーをおすすめします。

楽天経済圏はまとめることでよりお得に、より大きな効果を発揮します。安いので色々調べてみてください。

楽天でふるさと納税をするときに気をつけるポイント

納税証明書は楽天会員の登録住所に届くので、転居届けを出してない方は注意

ふるさと納税を行い、税金の控除を受けるためには、寄附申込みの際に、住民票に記載されている氏名・住所の登録が必要です。

プチさん
プチさん

つまり、楽天ふるさと納税であれば、住民票住所と会員登録住所が同じ必要がある

もし引越しをして住民票の変更を行っていない場合はすぐ役所へGOです。

5自治体以上に納税した場合は、ワンストップ特例制度が使えず確定申告をすることになる

ふるさと納税の制度は誰もが気軽にふるさと納税することができるようワンストップ特例制度と言う簡易申告システムがあります。

このワンストップ特例制度は、5自治体以下への寄附の場合は利用できますが、6自治体以上になると確定申告が必要になります。

ふるさと納税をしたあとに引っ越したら、書面で届け出る必要あり

寄付のお申込み情報は、ふるさと納税(ワンストップ特例申請を含む)を行った年の、翌年1月1日時点での住民票の所在地をご登録する必要があるので、以下の場合にはお手続きが必要となります。

控除の手続き後(ワンストップ特例が申請済み)の場合は、申告特例申請事項の変更届をダウンロードして、寄付先の自治体へ寄付を行った年の翌年1月10日(必着)までにご郵送する。

参考サイト

  1. 総務省「ふるさと納税ポータルサイト」
  2. 楽天ふるさと納税
  3. 楽天SPUについて

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